ОСОБЕННОСТИ И КОНКУРЕНТНЫЕ ПРЕИМУЩЕСТВА БЕСКОНТАКТНЫХ МОБИЛЬНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ: ПРЕДПОСЫЛКИ РАЗВИТИЯ, ПРОБЛЕМЫ И РИСКИ МОШЕННИЧЕСТВА НА РОССИЙСКОМ РЫНКЕ

Целью исследования является анализ работы мобильных платежных систем Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и Garmin Pay, особенностей и конкурентных преимуществ каждой из них, а также предпосылок дальнейшего развития на российском рынке, выявление проблем и рисков мошенничества в ходе пользования мобильными приложениями. В процессе написания были использованы: метод контент-анализа, анализа документов и наблюдений, а также методы стратегического анализа. Результаты исследования: в статье раскрывается механизм работы мобильных платежных систем, особенности и конкурентные преимущества каждой из них, а также предпосылки дальнейшего развития на российском рынке, отмечаются проблемы и риски мошенничества в ходе пользования мобильными приложениями, анализируется время прихода международных систем в регион. Практическая значимость: выделенные в процессе исследования особенности первичной реализации и дальнейшего развития систем бесконтактных мобильных платежей и их учет может помочь при совершенствовании национальной платежной системы «Мир» и пользователям, впервые сталкивающимся с разнообразием сервисов.

ОЦІНКА РІВНЯ РИНКУ ПЛАТІЖНИХ КАРТОК ТА ЧИННИКИ ВПЛИВУ НА ЙОГО РОЗВИТОК

У статті здійснено оцінку рівня ринку платіжних карток в Україні та обґрунтовано чинники що впливають на їх розвиток та на розвиток безготівкових розрахунків. Досліджено випуск платіжних карток та активних карток в обігу, ранжування банківських установ за кількістю емітованих платіжних карток та у розрізі регіонів, розподіл безготівкових розрахунків за видами операцій та мережі платіжної інфраструктури а також динаміку кількості та обсягу безготівкових операцій з використанням платіжних карток. Проведені дослідження підтверджують, що розвиток сучасних інноваційних технологій є вагомими чинниками, що впливають на розвиток безготівкових розрахунків: завдяки співпраці національної платіжної системи (НПС) «ПРОСТІР» та міжнародної платіжної системи UnionPay на українському ринку з’явилася перша кобейджингова платіжна картка «ПРОСТІР – UnionPay International», яка поєднала в собі технології двох платіжних систем та їх переваги, Інноваційні сервіси систем Google Pay та Apple Pay дали змогу своїм клієнтам прив’язувати банківські рахунки у системі та розраховуватися телефоном або smart-годинником з вбудованою системою NFC, що збільшило кількість здійснених операцій за рахунок NFС-транзакцій. У статті доведено, що усі наведені чинники та належна увага до розвитку сучасних інноваційних технологій та платіжних продуктів у сфері безготівкових розрахунків прискорить зростання безготівкових операцій та зменшення готівкових, і що соціальна дистанція та віддалена робота спричинена пандемією та карантином мінімізувала використання готівки, адже саме в кризових ситуаціях інновації породжують інновації та збільшують можливості виходу із ситуації кризи.

Schluss mit dem Kartenwildwuchs

Elektromobilisten können ein Lied davon singen: Von einem standardisierten Abrechnungsprozess an öffentlichen Ladesäulen sind wir noch weit entfernt. Mal funktioniert die eine, mal die andere Ladekarte, und manchmal passt auch keine von denen, die man gerade dabeihat. Die Stadtwerke Schifferstadt setzen auf einen schlüsselfertigen Prozess von der Ladesäule bis zur Abrechnung. Und bezahlt wird berührungslos mit der Kreditkarte, der Giro-Card oder auch einfach via Google Pay oder Apple Pay.

Mobile Payment Adoption in the Age of Digital Transformation: The Case of Apple Pay

Current developments in information technology and communications, as well as the significant transformations the business world is being forced to make, are generating an opportunity for widespread acceptance of mobile payments. The present research analyzes the intention to use the Apple Pay mobile payment system, as well as contextualizing and evaluating the different antecedents of its use. To carry out the research, 539 users were invited to respond to an online questionnaire, and an analysis of structural equation modeling was used. The results indicate that perceived value is the variable that most influences the intention to use the proposed payment system, followed by perception of utility and risk. This work has important implications for companies in the sector.

WHO PUT THE ‘SOCIAL’ IN MOBILE AND SOCIAL PAYMENT PLATFORMS? RE-READING SIMMEL AND COLLEAGUES IN LIGHT OF THE CAMBRIAN EXPLOSION

This research considers the Cambrian explosion (Nelms, Maurer, Swartz, & Mainwaring, 2017) of mobile and social payment technologies from a perspective that integrates classical theorizing on money and payments (Mauss, 2002; Simmel, 2005) and more recent work (Bandelj, Wherry, & Zelizer, 2017; Dodd, 2014; Maurer, 2015; Zelizer, 2017), as well as research coming out of the $2 and $2 at the $2 at Amsterdam. The paper negotiates mobile and social payment apps and the social realities that they stand upon and applies theoretical viewpoints from these key authors to the emerging technologies, based on a contemporary investigation of what 'social' entails in social payment spaces. The empirical core of this work-in-progress employs the walkthrough method (Light et al., 2016), and compares select mobile and social payment platforms. Furthermore, researchers content-analyze app store screenshots, as well as app descriptions and user comments. Preliminary analysis maps these apps on a continuum of sociality/publicness, with Venmo and its social feed on the liberal side of the spectrum, apps that integrate into messenger services in the middle (e.g. Apple Pay Cash, Square Cash, Google Pay), and apps borne out of banking (Zelle) on the conservative side. Criteria for analysis follow conceptual categories from the literature, such as visibility, objectivity, freedom from everything personal, gifting, earmarking capacities, and other features.

EXPANSION OF E-PAYMENT

As a result of the difficulties caused by Covid-19 all over the world, there is an expansion of contactless and online payment. People are turning more and more toward E-commerce, and if this is not possible, they tend to choose contactless payment, in order to comply with all the current health and safety regulations. This paper is about the current variety of offers for contactless payment in Serbia, which is expanding daily. Cash is used less and less in Serbia, this being the consequence of mass usage of internet cards offered by the banks operating in our country, as well as Apple pay, one of the most advanced and secure ways of payment in the world.